청년도약계좌 신청자격 및 신청방법 총정리

청년층이 5년간 월 70만원을 납입하면 정부기여금을 합하여 약 5천만원의 목돈을 마련할 수 있는 청년도약계좌가 출시합니다. 시중은행 적금 대비 높은 금리를 제공하고 정부기여금 최대 144만원 및 이자 소득에 대한 비과세 혜택을 제공합니다. 이번 포스팅에서는 청년도약계좌 신청자격 및 신청방법, 실질적인 효과 여부를 분석했습니다.

 

청년도약계좌란?

청년도약계좌란 만 19세에서 34세 사이의 청년 중 소득이 6천만원 이하이며 가구 소득 중위 180% 이하인 청년이 목돈을 마련할 수 있도록 정부에서 지원하는 적금 상품입니다. 매월 40만원부터 최대 70만원까지 납부할 수 있으며 납입기간은 5년입니다. 금리는 아직 미정이며, 5년간 최대 144만원의 정부 기여금 혜택을 받고 적금 이자에 대해 비과세 혜택이 제공되어 5년 만기 납입 시 약 5천만원을 모을 수 있습니다. 

 

 

 

신청자격 및 가입조건

청년도약계좌는 만 19세에서 34세 사이의 청년만 신청할 수 있습니다. 2023년 기준으로 1989년생부터 2004년생 까지 신청할 수 있으며, 병역을 이행한 경우 해당 기간만큼 나이 계산에서 제외됩니다. 예를 들어 현재 만 36세이지만 2년간 군대에 복무했다면 청년도약계좌를 신청할 수 있습니다.

 

청년도약계좌를 신청하기 위해서는 개인 및 가수 소득 조건도 만족해야 합니다. 개인소득이 연 6천만원 이하이면서 가구 소득이 중위소득의 180% 이하라면 정부기여금 및 비과세 혜택을 받을 수 있습니다. 개인소득이 6천만원 초과, 7500만원 이하이며 가구 중위소득 조건을 만족한다면 비과세 혜택만 적용받을 수 있습니다. 

 

개인소득은 근로 소득과 사업소득을 모두 포함한 금액이며 비과세 소득을 뺀 총급여를 기준으로 합니다. 가구원 소득의 경우, 2023년 기준 가구 소득 중위 180% 금액이 1인 가구는 세전 374만원, 2인 가구는 세전 622만원, 3인가구 세전 798만원, 4인가구 세전 972만원 수준입니다. 

가구원 수	1인 가구	2인 가구	3인 가구	4인 가구
세전 월소득	374만원	622만원	798만원	972만원

＊2023년 가구 중위소득 180% 금액

 

가구원은 가입 신청일 기준이며 소득기준은 직전 연도 기준입니다. 청년도약계좌 신청이 6월부터 예상되어 있고, 22년 소득이 23년 7~8월 경에 확정될 것이기 때문에 6월에 신청한다면 21년 소득을 기준으로 청년도약계좌 신청이 가능합니다. 22년 소득이 확정된 후 신청한다면, 22년 소득을 기준으로 신청 자격을 검토합니다. 

 

나이, 개인소득 및 가구소득의 3가지 조건을 모두 만족한다면 청연도약계좌 가입이 가능합니다. 하지만 직전 3개년도 중 1회 이상 금융소득종합과세 대상자였다면 청년도약계좌에 가입이 불가능합니다. 금융소득종합과세 대상자란 1년간 금융소득이 2천만원을 초과한 경우입니다.  

 

 

 

금리, 한도, 정부지원 금액 및 혜택

현재 쳥년도약계좌의 금리는 확정되지 않았습니다. 하지만 금리가 하락하여 목표한 자산을 마련하지 못하는 위험을 막기 위해 가입 후 3년간은 고정 금리로 운영될 예정입니다. 이후 2년은 변동금리가 적용될 예정이며 상세한 금리의 구조는 변동 가능하다고 합니다. 또한 특정 소득 기준을 만족한다면 0.5% 우대금리 적용도 검토 중이라고 합니다. 

 

청년도약계좌의 월 납입한도는 최대 70만원입니다. 또 개인소득에 따라 정부기여금 한도가 달라지는 방식입니다. 소득이 낮을수록 월 적금 금액이 클 수 없기 때문에, 적은 금액만 넣어도 높은 비율로 기여금을 지원합니다. 기여금 지급한도에 기여금 매칭비율을 곱하여 월 기여금을 산출합니다.

개인소득	월 납입한도	기여금 지급한도	기여금 매칭비율	월 기여금 한도
2,400만원 이하	70만원	40만원	6.0%	2.4만원
3,600만원 이하		50만원	4.6%	2.3만원
4,800만원 이하		60만원	3.7%	2.2만원
6,000만원 이하		70만원	3.0%	2.1만원
7,500만원 이하		-	-	-

예를 들어 개인소득이 2400만원 이하인 경우, 월 납입한도는 70만원이지만 여건이 어려워 40만원만 납입하더라도 6%의 기여금 매칭 비율을 적용하여 월 2.4만원을 지원받습니다. 개인소득이 6000만원 이하인 경우는 월 납입한도의 최대치인 70만원을 적금하면, 기여금 매칭비율 3%를 적용받아 2.1만원을 지원받습니다. 

 

 

 

개인소득이 6천만원 초과, 7500만원 이하인 청년은 정부기여금은 지원받을 수 없지만 월 70만원을 납입하여 발생하는 이자소득에 대해서 비과세 혜택을 받을 수 있습니다.(이자소득세 15.4% 면제) 만약 5년간 월 기여금한도를 최대치로 지원받는다면 개인소들 2,400만원 이하인 경우 총 144만원을 지원받을 수 있습니다. 

월 기여금 한도	5년
2.1만원	126만원
2.2만원	132만원
2.3만원	138만원
2.4만원	144만원

 

위 혜택을 토대로 청년도약계좌를 통해 매월 70만원을 5년동안 적금한다면 금리에 따라 다르지만 4,700만원에서 5,100만원 사이의 금액을 모을 수 있습니다. 금리를 4%로 적용하고 정부기여금을 최대치로 받는다고 가정하면 총 4,770만원 가량을 모을 수 있고, 금리를 7%로 가정하면 5,086만원 정도를 모을 수 있습니다. 

매월 70만원 저축 원금	금리	이자(비과세)	정부기여금	만기 예상 수령액
4,200만원	4%	427만원	144만원	4,771만원
4,200만원	5%	534만원	144만원	4,878만원
4,200만원	6%	641만원	144만원	4,985만원
4,200만원	7%	743만원	144만원	5,087만원

 

 

 

신청기간 및 신청방법

청년도약계좌는 2023년 6월부터 2023년 12월까지 매달 신청 가능합니다. 매월 2주 차까지 신청을 받은 후 2~3주간의 심사 기간을 거쳐 가입을 승인하는 방식으로 운영될 에정입니다. 구체적인 신청 일정이 나오면 다시 포스팅하도록 하겠습니다. 

 

신청방법은 시중은행별 은행앱을 통해 비대면으로 신청 및 심사가 이루어질 예정입니다. 또 매년 가입조건 유지 심사를 진행한다고 합니다. 예를 들어 올해 가입 후 3년 후에 개인소득이 6천만 원을 초과하거나 가구소득이 중위 소득의 180%를 초과한다면 정부기여금 지급이 중단되고 비과세 혜택만 유지됩니다.   

 

 

신청 시 주의할 점

청년도약계좌는 혜택이 일반적인 적금에 비해 좋기 때문에 일단 자격이 된다면 신청하는 것이 좋습니다. 하지만 5년 동안 중도해지 없이 완납해야 이 모든 혜택을 받을 수 있다는 것을 주의해야 합니다. 성격이 비슷한 청년희망적금의 경우에도 출시 7개월 만에 30만 명이 중도해지하여 혜택을 받지 못했습니다. 

 

만약 5년 기간을 채우지 못하고 중도해지한다면 정부에서 지급한 기여금과 비과세 혜택 등이 사라집니다. 단 사망 및 해외이주, 퇴직, 폐업, 천재지변, 장기간 치료, 생애최초 주택구입의 사유는 특별중도해지 요건을 만족하여 정부기여금과 비과세 혜택을 받을 수 있습니다. 

 

 

 

청년도약계좌 vs 청년희망적금 비교

청년희망적금은 2022년 출시된 사회초년생 및 저소득층 청년의 자산 마련을 위한 정부 지원형 적금 상품입니다. 청년도약계좌에 비해 혜택이 더 좋은 편이이지만 가입 조건이 더 까다롭습니다. 청년희망적금의 경우 개인소득 3600만원 이하이거나 종합소득 2600만원 이하인 경우만 신청가능하고 상품의 만기도 2년으로 청년도약계좌에 비해 짧습니다. 

	청년도약계좌	청년희망적금
가입대상	만 19세 ~ 34세 청년
소득조건	개인소득 6천만원 이하 & 가구소득 중위 180% 이하	개인소득 3,600만원 이하 or 종합소득 2,600만원 이하
납입한도	40만원 ~ 70만원	50만원
정부기여금	소득구간에따라 차등 적용 3% ~ 6%	1년차 2% 2년차 4%
만기	5년	2년
혜택	비과세 혜택 적용

 

청년도약계좌와 청년희망적금은 중복해서 가입할 수 없습니다. 하지만 청년희망적금 만기 후 청년도약계좌 가입은 가능하며, 청년내일저축계좌 및 채움 공제 등과는 중복가입이 가능합니다. 

 

 

이번 포스팅에서는 청년도약계좌의 신청자격 및 혜택, 신청방법과 주의사항 등에 대해 정리했습니다. 청년도약계좌에 관련한 추가 소식이 업데이트되면 다시 포스팅하도록 하겠습니다. 다른 청년지원 제도가 궁금하다면 아래 포스팅 참조하시기 바랍니다.